Dave Ramsey y sus Baby Steps

Acabo de leer los 7 baby steps (pequeños pasos http://www.daveramsey.com/new/baby-steps/) de Dave Ramsey:

  1. Crear el fondo de emergencia de 1000 euros.
  2. Pagar todas tus deudas con el método de la bola de nieve.
  3. Aumenta tu fondo de emergencia ahorrando el equivalente de 3 a 6 meses de gastos.
  4. Invierte el 15% de tus ahorros.
  5. Ahorra para los estudios de tus hijos.
  6. Paga tu hipoteca pronto.
  7. Construye riqueza y da.

De hecho su aproximación es la prudencia y la prevención en un principio mucho antes de comenzar a invertir y comprar activos.

No olvidemos que su objetivo es alcanzar la paz financiera por lo que recomienda crear fondos de respaldo para evitar tener que pedir créditos ante una necesidad inesperada de entre 100 y 7000 euros aproximadamente.

Pero reflexionando sobre este orden de cosas me he estado haciendo algunas preguntas:

* ¿Que pasa si para salir del paso 2 (pagar deudas) necesitas mas de 5 años?

* El paso 5 (ahorra para los estudios de tus hijos) no se aplica en los países en donde existe una buena educación publica. Al menos no en la misma medida.

Crea tu propio plan para conseguir la libertad financiera

Pienso que no existe una formula mágica o un plan que sirva para todos. Aunque ciertos consejos generales son siempre validos:

  • Gasta menos de lo que ganas y ahorra el resto.
  • Crea un fondo de emergencia.
  • Controla tu cuenta sino el banco lo hara por ti.

Etc.

Antes de decidir cual es la acción que puedes tomar es interesante hacer un análisis profundo de tu situación financiera actual y crear un presupuesto lo mas detallado posible.

Se trata de ver por donde se va escapando cada céntimo en tu vida. Es asombroso ver todo el dinero que se puede ganar con gestos simples como vigilar la cuenta, anular suscripciones innecesarias, seguros y que se yo.

Lo siguiente es crear tus propios objetivos según tus posibilidades y revisarlos y cambiarlos si es necesario, pues puede que hayas avanzado mucho y se aceleren algunas cosas.

Atacar varios frentes a la vez

Yo comencé con el paso 4 (ahorro del 15%) antes de acabar con el paso 2 (pagar las deudas).

Sobretodo por la motivación de ver que estoy en el buen camino aunque este haciendo las correcciones necesarias para ir pagando lo que debo.

Es una cuestión de sincronicidad: si tardas mas de 5 años en pagar todo lo que debes sin ahorrar ni invertir al final tendrás las manos vacías y perderás 5 años de intereses que pueden estar trabajando a tu favor desde ya.

Es una cuestión de motivación: se trata de responder a la pregunta, ¿ahorrar o pagar deudas?

Si solo pagas deudas sin invertir nada en ti, te desanimaras y es mucho mas fácil caer en la carrera de las ratas si no encuentras ninguna compensación en lo que haces.

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