Fórmula Para la Libertad Financiera: ¿cuánto dinero necesitas, cuánto tiempo te hace falta?

Muchos hablan de la libertad financiera pero, ¿saben cual es la fórmula para conseguirla? 

Vamos a calcularla en tres pasos: 

  • Calcular el patrimonio (los activos). 
  • Calcular los gastos anuales 
  • Multiplicar los gastos por 25, si el resultado es inferior al patrimonio: ¡felicidades! ya lo conseguiste. 

Veamos paso a paso como aplicar la fórmula para la libertad financiera: 

Paso 1: Calcula tu patrimonio neto 

Para conseguir ingresos pasivos tenemos que calcular el patrimonio neto y saber cuanto tenemos en activos que puedan generar fácilmente los ingresos. 

Suma el total de estas categorías: 

  • Todas las cuentas de ahorro y cuentas corrientes. 
  • Todas las cuentas de inversiones, o cuentas corretaje. 
  • Todos los bienes inmuebles de tu propiedad que tienes en alquiler. 

Si alguna vivienda está hipotecada, resta la deuda del total. 

Deja fuera lo siguiente: 

  • Cualquier tipo de cuenta de jubilación bloqueada (a menos que seas mayor de 55) . 
  • La casa en la que vives, coches, barcos, aviones, u otros artículos de precio elevado (a menos que los estés alquilando). 

Paso 2: Ahora calcula tu nivel de gastos. 

Si eres propietario de tu propia casa, tu nivel de gastos debería ser menor. Si tienes cualquier tipo de pensión que entra, resta esa cantidad de sus gastos totales. 

Paso 3: Calcula tus gastos anuales.

He aquí la formula para la libertad financiera: multiplica los gastos mensuales por 25. ¿Es más bajo que el valor del patrimonio neto? Si es así, felicitaciones, eres financieramente independiente y puedes pasas varias décadas sin trabajar. 

Ahora multiplica sus gastos por 35. ¿Todavía es mas bajo que el valor del patrimonio neto? Si es así, históricamente, puedes continuar para siempre. Si no, entonces aun tienes trabajo que hacer. 

Trabaja duro para maximizar tu patrimonio y reduce al mínimo tus gastos. 

Para la mayoría de la gente reducir los gastos mucho más fácil ya que el factor de apalancamiento lo multiplica por cientos. Por ejemplo: ahorrar 100 euros más por mes se traduce en 30.000 euros de menos que nos hacen falta para ser financieramente independientes. 

Caso practico del calculo de la fórmula para la libertad financiera 

Mis activos: 250.000 

Mis gastos anuales: 10.000 

O sea: 10.000 x 25 = 250.000

En este caso estamos justos, significa que con 250.000 euros de activos tenemos teóricamente la independencia económica si nuestros gastos anuales totales son de 10.000 euros. Si tus gastos y activos son diferentes sólo cambia las cifras.

Fórmula para saber cuanto tiempo necesito para conseguirlo con mi porcentaje de ahorro actual 

He aqui la fórmula del tiempo que hace falta, calculado en años:

 Y = 25(1 - x) / x 

En donde x representa el pocentaje de ahorro actual. 

Por ejemplo, si mi porcentaje de ahorro actual es del 80%, entonces sustituyo x por 0.8 25(1 – 0.8) / 0.8 = 6.25

En este caso necesitamos 6 años y medio para conseguir la independencia financiera (sin contar los intereses).

El número 25 es el inverso del 4% de tasa de retirada de fondos de manera segura de una cesta de inversiones durante un periodo fijo de años, teniendo en cuenta la inflación. Se representa normalmente con un porcentaje.

Estas ecuaciones están tomadas del libro "Early Retirement Extreme" de Jacob Lund Fisker, quien durante 5 años estuvo ahorrando el 75% de su sueldo (impuestos aparte). A los 30 años lo consiguió, aplicando esta fórmula para la libertad financiera.

Había ahorrado lo que equivale a 25 años de gastos.

Para mantener su autonomía económica ha rebajado sus gastos de manera drástica, haciéndolo todo por sí mismo (pequeñas reparaciones, cocina, etc.) para vivir con muchísimo menos del salario promedio.

Su estilo de vida no ha cambiado antes o después de conseguirlo, excepto que ahora no necesita trabajar.

¿Qué piensas tu? ¿Has reflexionado sobre el estilo de vida que te gustaría vivir? y, ¿cómo aplicarías la fórmula para la libertad financiera?

Me ha llamado poderosamente

Me ha llamado poderosamente la atención lo de:
"barcos y aviones", je, je.
Por lo demás me gusta mucho el artículo.

Si Miguel, en Estados Unidos

Si Miguel, en Estados Unidos mucha gente tiene "Jet plains" es por las distancias, por otro lado Jacob Lund Fisker el autor de las fórmulas ni siquiera tiene coche,¡pero tiene libertad financiera! :)

Deja un comentario

El contenido de este campo es privado y no se mostrara en publico
CAPTCHA
Por favor, confirma que eres humano
Image CAPTCHA
Rellena los caracteres que ves en la imagen.

arriba ^